Приложение №3

Ссылка на файл (скачать)

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫМИ КАРТАМИ VISA/MASTERCARD

1. ОБЩИЕ  ПОЛОЖЕНИЯ

1.1 Настоящие Правила разработаны на основе ФЗ “О Центральном Банке РФ”, “О банках и банковской деятельности”, действующих положений и инструкций Банка России и других нормативных документов, соответствующих законодательству Российской Федерации.

1.2 Международная пластиковая карта VISA / MASTERCARD (Карта) является платежным средством, предназначенным для безналичной оплаты товаров/услуг, получения наличных денег в пунктах обслуживания владельцев карточек VISA / MASTERCARD и автоматических кассирах (банкоматах) на территории России и за рубежом, в том числе в странах СНГ.

2.   ПОЛЬЗОВАНИЕ  КАРТОЙ

2.1.        Держатель обязан подписать Карту в присутствии сотрудника Банка немедленно по ее получении.

2.2.        Карта принимается к оплате до последнего дня указанного на ней месяца и года включительно. Первый раз воспользоваться Картой Вы сможете после 12-00 по московскому времени на следующий рабочий день после внесения средств на карточный счет.

2.3.        По истечении срока действия Карты она должна быть возвращена в Банк. Новая карта может быть выдана Держателю на основании специального заявления после уплаты сервисного платежа.

2.4.        Для осуществления платежа с помощью Карты или получения наличных средств в пунктах обмена/выдачи валюты Держатель должен передать Карту кассиру.

2.5.        Если в помещении торговой организации или пункта обмена/выдачи валюты установлен электронный платежный терминал, кассир может попросить Держателя набрать Персональный идентификационный номер (ПИН) на специальной выносной клавиатуре.

 2.6.       Держателю может быть отказано в совершении платежа или выдаче наличных средств, если:

2.6.1.     Срок действия Карты, выбитый на ее лицевой стороне, истек.

2.6.2.     Лицевая сторона Карты и подпись на ее оборотной стороне подвергались видимым изменениям.

2.6.3.     Персональная информация, выбитая на лицевой стороне Карты, не совпадает с информацией, содержащейся в идентификационном документе (паспорте, водительском удостоверении, ...).

2.6.4.     Не получен код электронной авторизации.

2.6.5.     Карта внесена в международный стоп-лист.

2.6.6.     Подпись Держателя на Карте не соответствует подписи на торговом чеке или распечатке электронного терминала.

2.7.        Держатель обязан подписать торговый чек или распечатку кассового терминала, предварительно проверив, что в этом документе правильно указаны номер Карты, сумма и дата операции. Держатель несет ответственность за правильность содержащейся в этих документах информации.

2.8.        Держатель Карты должен в течение 180 дней после расторжения Договора сохранять все документы по операциям с использованием Карты и представлять их в Банк для разрешения спорных вопросов.

2.9.          При запросе авторизации на счете Держателя блокируется сумма, на которую авторизация была заказана. Если после получения авторизационного кода по каким-либо причинам сделка не состоялась, Держатель должен убедиться, что представитель торговой фирмы сообщил в процессинговый центр об отмене авторизации.

2.10. Если платеж по карте произведен в валюте, отличной от валюты карточного счета, то конвертация в валюту карточного счета производится по курсу международной платежной системы на дату межбанковского платежа.

2.11.      Держателю Карты следует беречь ее от механических повреждений (изгибов, царапин на магнитной полосе), загрязнений, избегать контакта карты с магнитами, железными предметами и т.д.

Помните: информация на магнитной дорожке может быть повреждена источником магнитного поля, а также при сильном нагреве.

3. УТРАТА КАРТЫ ИЛИ ЕЕ НЕЗАКОННОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

3.1.        Держатель обязан принимать меры к предотвращению утраты Карты и ПИН-кода и их незаконного использования:

-    Не передавать ПИН-код и Карту другим лицам. Картой имеет право пользоваться только ее Держатель.

-    Не записывать ПИН-код на Карте.

-    Не оставляйте Карту на виду.

-    Не сообщать данные Карты (номер карты, срок действия карты) по телефону, за исключением случаев обращения в Банк по вопросам обслуживания Карты.

-    Хранить Карту при себе либо в месте, недоступном для других.

-    Не отвечать на послания по электронной почте с запросами о личных данных или данных о Карте. Относиться с подозрением к любой компании или лицу, запрашивающим пароль, номер паспорта, номер Карты и её ПИН-код, размер кредитного лимита, информацию о последних операциях по Карте или другую конфиденциальную информацию.

-    Не отправляйть конфиденциальную личную или финансовую информацию, если только Держатель не работает на защищенном ВЕБ-сайте.

3.2.        При обнаружении утраты Карты, а также при получении информации о ее незаконном использовании, Держатель обязан уведомить Банк один из способов, указанных в п. 3.2.5 Договора обслуживания держателей карт.

3.3.        При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной или незаконно используемой, Держатель должен немедленно в письменной форме сообщить об этом в Банк.

3.5.  ЭКСИ-Банк (АО) ПРЕДУПРЕЖДАЕТ об участившихся случаях SMS-мошенничеств, заключающихся в направлении SMS-сообщений о блокировке карты, попытке взлома пин-кода и т.п. с просьбой перезвонить на указанный в сообщении номер телефона. В ходе дальнейшего общения мошенники просят сообщить конфиденциальную информацию: персональные данные (ФИО), номер карты, CVC/CVV-код, ПИН-код и т.п.).

ЭКСИ-Банк (АО) сообщает, что НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТ рассылку подобных сообщений.

Сообщение мошенников также может содержать ссылку на Банк России (например,  «получено от Центробанка/CentroBank/ Служба безопасности Банка России и т.п.»), который также НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТ рассылку подобных сообщений.

В связи с этим настоятельно просим Вас быть бдительными при получении различного рода SMS-сообщений и звонков касательно использования банковских карт:

 

Если Вам поступил подозрительный звонок или SMS-сообщение, не отвечайте на вопросы и сразу же перезвоните по телефонам ЭКСИ-Банк (АО)  (812)336-26-83 или в круглосуточную или службу клиентской поддержки пластиковых карт по тел. (495) 723-77-21, (495) 723-78-21, специалисты банка или службы клиентской поддержки смогут предоставить Вам информацию о действительном состоянии карты.

 

4. ПОЛУЧЕНИЕ НАЛИЧНЫХ С ПОМОЩЬЮ АТМ (БАНКОМАТА)

4.1. атм (Automated Teller Machine) или Банкомат - устройство для выдачи наличных денег на основе электронного запроса базы данных клиента, инициируемого информацией, полученной при чтении магнитной полосы на кредитной карте и специальной секретной информации: PIN - кода (Personal Identification Number). PIN вводится клиентом вручную с помощью клавиатуры, которая находится на лицевой панели Банкомата.

Кроме цифровых кнопок, служащих для ввода PIN-кода и для некоторых других операций, на клавиатуре есть три основные функциональные клавиши:

               клавиша ввода (часто наз. <OK> и окрашена в зеленый цвет)

               клавиша повтора (<CORR> или <CANCEL> желтого цвета)

               клавиша остановки (<STOP>)

Следует помнить, что по конструкции и внешнему виду Банкоматы сильно отличаются друг от друга, но есть некоторые общие правила, которых следует придерживаться:

4.2. Перед началом работы:

4.2.1. Убедитесь, что на выбранном Вами Банкомате присутствует знак VISA / MASTERCARD.

4.2.2. Произведите внешний осмотр Банкомата: есть ли маркировка принадлежности его конкретному Банку, исправен ли он. Как правило, у работающего Банкомата на дисплее (экране) присутствует приглашение к началу работы, т.е. вводу карты (это может быть картинка, показывающая, как ввести карту или текстовое приглашение к работе. Картинка и текст могут появляются по очереди.

Если на экране надпись, смысл которой Вам не понятен, лучше не рисковать и выбрать другой АТМ.

Сообщения о неработоспособности на некоторых языках :

Английский:      1) THIS MACHIN IS OUT OF ORDER

                              2) THE SERVICE IS NOT AVAILABLE

Немецкий:          1) MASCHINE AUSSER BETRIEB

                              2) ZUR ZEIT KEINE AUSZAHLUNG

                              3) AUTOMAT ZUR ZEIT LEIDER NICH  BETRIEBSBEREIT

Французский:    1) HORSE SERVICE

                              2) LE SERVICE N’EST PLUS DISPONIBLE

Испанский:        1) EL CAJERO ESTA FUJERA DE SERVICIO

                              2) EL SERVICIO NO ESTA DISPONIBLE

Итальянский:     1) DISTRIBUTORE AUTOMATICO NON IN FUNZIONE

                              2) SERVIZIO MOMENTANEAMENTE NON DISPONIBILE

Голландский:    1) DEZE AUTOMAAT IS DEFECT

                              2) DEZE DIENST IS MOMENTEEL NIET BESCHIKBAAR

Возможны и другие варианты надписей.

4.2.3. Если внешний вид Банкомата Вас удовлетворил, приступайте к работе с ним:

- Введите карту в соответствующую щель банкомата. Карту нужно вставлять согласно инструкции на Банкомате. Обычно это положение картинкой вверх, номер и фамилия слева, магнитная полоса внизу. Карта уходит внутрь, а Вам необходимо начать диалог с банкоматом.

- Предлагается выбрать язык общения, чаще из четырех: английский, немецкий, французский и местный. Нужно нажать соответствующую клавишу: как правило,  это дополнительные функциональные клавиши, выбор которых происходит по позиционному признаку (т.е. местоположению), например, слева внизу,  справа вверху и т.п.).

- Далее на выбранном Вами языке появится приглашение ввести PIN: Вы набираете заветные четыре цифры на числовой клавиатуре и обязательно нажимаете функциональную кнопку ВВОДА (чаще зеленого цвета, с названием <OK> или другим ).

- Если Вы ввели PIN правильно, далее будет предложено выбрать необходимую сумму и варианты, например 100, 150, 200 и 250 ( в местной валюте, если специально не указано другое!)

- Появится надпись с просьбой подождать, и через некоторое время (10-40 сек) Вы получите деньги и (с некоторой паузой) чек, либо сообщение на экране о причине неудачи.

- Не забудьте забрать свою карту! У некоторых Банкоматов время ожидания всего 30 сек, после чего карта захватывается и для ее возврата придется обращаться в банк - владелец ATM. Обращение производится по контактным телефонам, указанным на банкомате.

4.2.4. Необходимую сумму можно заказывать в несколько приемов, однако банкоматы прочих банков могут устанавливать собственные лимиты на снятие наличных, отличные от лимитов ЭКСИ-Банка. Если Вы чувствуете себя не совсем уверенно, выберите банкомат, стоящий у входа в банк и попросите работника банка помочь Вам.

4.2.5. Будьте внимательны и аккуратны при вводе PIN-кода. ПОМНИТЕ, у Вас только две попытки ввести PIN, после третьей неудачи карта будет заблокирована. Блокировка карты осуществляется на одни сутки с момента третьей ошибки при вводе PIN-кода. Разблокировка карты осуществляется автоматически.

               Если Вы забыли PIN-код, необходимо обратиться в ЭКСИ-Банк с заявлением о блокировке и перевыпуске карты.

4.2.6.     Если при попытке получить наличные с помощью ATM (банкомата) Ваша карта была удержана банкоматом в связи с его неисправностью или Вашей ошибкой при введении данных, Вам надлежит в течение двух банковских дней (вне Европы - в течение одного банковского дня), следующих за днем удержания Карты, обратиться в банк - владелец ATM.

4.2.7.     Если, несмотря на выполнение условий п.4.2.6, Карта не была вам возвращена, позвоните в  Банк и сообщите о случившемся, а, вернувшись в Санкт-Петербург, обратитесь в Банк с письменным заявлением. Укажите, какое сообщение появилось на ATM в момент удержания Карты, по какой причине Вам было отказано в возврате Карты. Кроме того, как можно более точно укажите местоположение (город, улица) ATM, захватившего Вашу карту.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

·        Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

·        Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.

·        В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

·        Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

·        В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.

·        Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.

·        Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.

·        В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку “Отмена”, и дождаться возврата банковской карты.

·        После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

·        Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

·        Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

·        Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

 

Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

·        Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.

·        Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.

·        При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.

·        В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место “неуспешная” операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

·        Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

·        Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.

·        С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.

·        Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.

·        Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

·        Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете). В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

·        Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

 

 

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ  ПОЛОЖЕНИЯ

5.1.        Банк не несет ответственность за ситуации, находящиеся вне сферы его контроля и связанные со сбоями в работе внешних систем оплаты, расчетов, обработки и передачи данных.

5.2.        Банк не несет ответственности, если валютные ограничения страны пребывания Держателя, а также установленные там лимиты выдачи наличных средств через банкоматы не совпадают с аналогичными нормами в России и затрагивают интересы Держателя.